Changements climatiques : quels sont les impacts sur votre assurance entreprises?
Pluies abondantes. Tempêtes de verglas. Feux de forêt. Inondations. Vous ne rêvez pas : les changements climatiques sont un scénario bien réel. Si votre organisation a été épargnée jusqu’ici, tant mieux. Mais les déboires de la météo ont une incidence sur toute l’industrie de l’assurance. Et ça, c’est l’affaire de tous!
Les changements climatiques… Ça existe pour vrai?
Ben oui, comme dirait un humoriste connu. Ça existe et voici quelques chiffres pour le démontrer.
Depuis plus de 10 ans, le coût des dommages causés par des événements météo s'élève en moyenne à un milliard par an au Canada.
On remarque toutefois que ce montant grimpe à 2,2 milliards par an entre 2015 et 2019. Un sommet de 5,36 milliards pour le coût des sinistres catastrophiques a d’ailleurs été atteint en 2016.
C’est donc le signe que l’accélération des changements climatiques n’a rien d’une invention.
Oui, mais mon assurance entreprises me protège…
Vous avez raison : votre assurance entreprises vous protège contre la majorité des catastrophes naturelles, que l’on nomme aussi act of God.
Si vous recherchez cette expression dans nos contrats, ce sera peine perdue! Nous sommes plus précis en énumérant les situations pour lesquelles votre entreprise est couverte en cas de déferlements de la météo.
Ainsi, le contrat de base pourrait couvrir les événements suivants :
- grêle et verglas
- pluies intenses
- tempêtes de neige
- vent violent
- feux de forêt
- refoulement d’égout
- infiltration d’eau
D’autres situations sont assurables, si vous ajoutez une protection spécifique à votre contrat d’assurance :
- inondations
- tremblement de terre
Les conséquences pour votre entreprise
Les changements climatiques représentent un risque réel et mesurable pour les entreprises… et il n’est pas que financier.
Certains secteurs, dont l’industrie de l’assurance, sont d’ailleurs plus vulnérables que d’autres, surtout ceux qui dépendent de ressources naturelles :
- foresterie
- agriculture
- pêcherie
- tourisme
- industrie minière
- etc.
D’ailleurs, Beneva ne couvre pas les entreprises de ces secteurs d’activité.
Les conséquences du climat en folie sont nombreuses :
- difficulté d’approvisionnement
- évacuation
- relocalisation
- dommages matériels et coûts de restauration plus élevés
- interruption des activités, sans compter un retour à la normale moins rapide
Les entreprises les plus agiles réussiront à mieux tirer leur épingle du jeu face aux changements climatiques.
Le prix de l’assurance à la hausse
Quand vient le temps de fixer le prix de votre assurance entreprises, votre assureur tient compte, entre autres, de ces critères :
- valeur du bâtiment et des biens à protéger
- risque d’incendie et de dégât d’eau
- type d’entreprise et secteur d’activités
- historique de réclamation
- montant de la franchise
- pointage de crédit
- les mesures de prévention que votre entreprise prend pour réduire les risques
- les salaires dans l’industrie de la construction
- la hausse des coûts des matériaux de construction
- toute autre information qui influence le risque assuré
Au fil du temps, les épisodes météo plus fréquents et plus intenses provoqués par les changements climatiques se sont greffés à la méthode de calcul du prix de l’assurance.
Oui, le prix de votre assurance entreprises est personnalisé à votre réalité. Mais votre assureur met cet argent en commun parmi sa clientèle pour créer un fonds. Celui-ci sert à dédommager les entreprises qui, malheureusement, sont victimes de sinistres. C’est le principe de l’union qui fait la force!
Une prévention accrue
Contrer les effets des changements climatiques ne repose pas entièrement sur votre assurance entreprises.
Vous aussi avez un rôle important à jouer pour limiter les dommages.
C’est là où la prévention entre en piste et peut faire toute la différence. Votre assureur, votre municipalité et les autres instances gouvernementales multiplient les conseils de prévention pour vous aider à faire face aux nombreux défis que présente le réchauffement climatique.
Des réclamations plus complexes
Lors d’une demande de réclamation à la suite d’une catastrophe naturelle, votre assureur va chercher à savoir la cause exacte du désastre naturel.
Le facteur déterminant est le caractère imprévisible de la catastrophe.
Pour que votre entreprise soit indemnisée, il faut vérifier si ce risque est couvert dans le contrat.
Mais ce qui se démarque dans ce type de réclamation, c’est la complexité. De plus en plus, les assureurs sont plus exigeants lors de l’analyse d’une demande. Ils chercheront si les conditions météo sont la cause réelle des dommages qu’une entreprises a subis.
Une aide financière aux entreprises sinistrées
Rien ne vaut une assurance entreprises qui répond aux besoins de votre organisation! Mais sachez que dans de nombreux cas, le gouvernement du Québec prévoit aussi une aide financière en cas de sinistre (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet).
Faites-en la demande, surtout si un événement n’est pas couvert par votre assureur.
Pour être admissible à ce coup de pouce financier, votre entreprise doit respecter certaines conditions.
En cas de doute
La meilleure option pour savoir ce qui est couvert et ce qui n’est pas couvert par votre assureur consiste à vérifier auprès de lui les protections de votre contrat d’assurance entreprises.