4 raisons de réviser vos protections d’assurance
Après la pandémie, l’instabilité économique est devenue le sujet de l’heure. Et bien sûr, par prudence, vous cherchez un moyen de couper dans vos dépenses. Vos pensées vagabondent… Les croquettes de Pitou? Non. Le café du matin au resto du coin? Hum… OK. Quoi d’autre? Vos assurances? Surtout pas. Au contraire, c’est plutôt le moment de réviser vos protections. Voici pourquoi.
1. Prendre soin de ce qui compte
Quand les temps sont durs, mieux vaut s’assurer de pouvoir parer aux imprévus. Prendre soin de vous et de votre famille, voilà ce qui importe! Ce n’est donc pas dans vos assurances qu’il faut couper. Personne n’est à l’abri d’un accident. Et les maladies graves, ça n’arrive pas qu’aux autres.
Aussi, comme vos besoins évoluent, il est d’autant plus important de réviser vos protections d’assurance de temps à autre. Votre autonomie financière et celle de vos proches en dépendent.
Quand réviser vos assurances?
Il n’y a pas que l’instabilité économique qui devrait vous pousser à revoir vos protections. Plusieurs autres situations devraient vous y inciter. En voici quelques exemples :
- changer d’emploi (perte d’assurance collective)
- avoir un enfant (besoin d’assurance vie temporaire)
- acheter une propriété ou une auto
- rénover avec un emprunt
- changer de situation conjugale (séparation, décès...)
- diminuer ou perdre votre assurance collective à la retraite
- recevoir ou vouloir laisser un héritage
- démarrer une entreprise
2. Diminuer le stress financier
Revoir vos protections d’assurance est rassurant. Ça permet de diminuer votre stress financier, une cause d’angoisse de plus en plus répandue. Cette anxiété peut nuire à votre qualité de vie et à votre santé. Si vos savez que vos protections sont ajustées à votre situation, vous pouvez dormir tranquille. S’il vous arrive quelque chose, votre famille pourra continuer à vivre de façon décente.
3. Clarifier vos besoins temporaires et à long terme
Votre conseiller pourra également vous aider à déterminer vos besoins d'assurance, qu’ils soient temporaires ou à long terme. Il pourra également vous aider à trouver la meilleure solution pour vous.
Exemples de besoin temporaire
- Rembourser des dettes
- Subvenir aux besoins des enfants jusqu'à ce qu'ils soient adultes
- Donner des liquidités au conjoint survivant pour lui permettre de conserver son niveau de vie
Exemples de besoin à long terme
- Payer l’impôt au décès
- Payer les frais funéraires
- Payer les frais du règlement de la succession
4. Adapter vos protections à vos besoins
Vous peinez à vous y retrouver dans le choix de vos assurances? Tout dépend de vos besoins et de ce que vous voulez faire. En fait, vous souhaitez d’abord protéger vos actifs et vos proches en cas de pépin. Vous pourriez donc penser à une assurance vie ou à une assurance invalidité. Et que penser de l’assurance maladies graves? Regardons ça de plus près.
L’assurance vie
À votre décès, une assurance vie soutiendrait votre famille financièrement. Elle pourrait, entre autres :
- couvrir les frais liés à votre décès (funérailles, impôts, dettes, etc.)
- aider vos proches à garder leur niveau de vie
- régler les paiements de votre hypothèque ou d’un prêt personnel
- permettre à vos héritiers de racheter vos parts
- assurer la continuité de votre entreprise, si vous en possédez une
En fait, cette assurance pourrait éviter un fardeau financier à vos héritiers.
L’assurance invalidité
Dans le cas où une blessure ou une maladie vous empêchait de travailler, l’assurance invalidité pourrait remplacer une partie de votre revenu. Ainsi, pendant votre invalidité, vous pourriez obtenir une prestation mensuelle. Celle-ci est non imposable. C’est un bon atout quand on a besoin de temps pour se remettre sur pied.
L’assurance invalidité :
- vous protège vous, mais aussi votre famille ou votre entreprise.
- s’ajoute à votre assurance collective, si celle-ci ne suffit pas.
- met votre épargne-retraite à l’abri.
L’assurance maladies graves
L’assurance maladies graves, quant à elle, vous éviterait des soucis financiers si une maladie vous empêchait de gagner votre vie. Elle offre un montant forfaitaire non imposable. Celui-ci pourrait donc vous aider à payer, entre autres, les frais suivants :
- engagements financiers et dépenses courantes
- médicaments
- traitements non couverts par un autre régime d’assurance maladie
- soins à domicile
- déplacements pour des rendez-vous médicaux
- aide domestique pour les tâches ménagères
- garde des enfants
Ainsi, vos revenus et vos actifs seraient protégés. Vous pourriez vous absenter du travail, le temps de votre guérison, voire celle d’un proche.
Cette assurance est également offerte pour les enfants. La protection vous donnerait la possibilité de remplacer votre salaire pour rester auprès de vos amours s'ils tombaient malades. Même chose s’il s’agit d’une chirurgie couverte.
En plus, pas besoin de justifier vos dépenses à l’assureur. Celui-ci vous verse le montant et vous l’utilisez comme bon vous semble.
Par ailleurs, cette protection peut faciliter la vie de bien des travailleurs autonomes ou des personnes qui souhaitent bonifier leur assurance collective.
Bref, réviser vos protections vous permet d’avoir les idées claires et de veiller sur ce qui compte… vous, votre famille et votre patrimoine. Assurez vos arrières pour que vos proches et vous soyez tranquilles. C’est le gros bon sens, non?