5 choses à savoir pour comprendre l’assurance auto

1. Il est obligatoire d’assurer votre auto au moins « d’un bord », pour protéger votre responsabilité civile

Au Québec, dès que vous possédez une automobile, la loi exige que vous ayez une assurance auto protégeant au minimum votre responsabilité civile. C’est ce qu’on appelle communément « être assuré d’un bord » ou, dans le jargon des assureurs, le chapitre A.

Qu’est-ce que la responsabilité civile?

C’est l’obligation légale que vous avez de réparer tout dommage matériel ou physique que vous causez involontairement. Sans une assurance responsabilité civile, d’importants dédommagements pourraient vous être réclamés et vous pourriez devoir vous défendre devant les tribunaux.

L’assurance responsabilité civile couvre :

• les dédommagements ainsi que les frais de défense en court;
• les dommages subis par un autre véhicule lorsque vous n’êtes pas criminellement responsable de l’accident.

Un montant de protection d’un million de dollars est généralement suggéré. Si vous conduisez à l’extérieur du Québec, il est recommandé d’augmenter ce montant à deux millions de dollars.

2. Vous pouvez assurer votre auto « des deux bords » en ajoutant des protections optionnelles

Vous pouvez choisir parmi les quatre ensembles de protections facultatives du chapitre B.

Tous risques (B1) couvre tous les dommages matériels à votre véhicule, sauf ceux spécifiquement exclus dans la police.

Collision et renversement (B2) couvre les dommages matériels à votre véhicule résultant d'une collision et pour lesquels vous êtes responsable :

• un capotage;
• une collision avec un autre véhicule, le sol, un objet au sol, une personne ou un animal;
• un délit de fuite.

Elle peut également être jumelée à une protection « feu, vol, vandalisme » (accident sans collision ni versement) (B3) ou risques spécifiques (B4).

Accident sans collision ni versement (B3), mieux connue sous le nom de protection feu, vol, vandalisme, couvre les dommages causés, entre autres, par :

• le feu,
• le vol et le vandalisme;
• les bris de vitre;
• les inondations, le vent, la grêle, la foudre ou les tremblements de terre;
• les émeutes ou mouvements populaires;
• les objets qui volent ou tombent.

Vous pouvez la procurer individuellement ou la jumeler avec la protection collision et renversement (B2).

La protection contre les risques spécifiques (B4) offre une couverture limitée qui exclut plusieurs risques, dont les collisions. Elle couvre principalement votre auto contre :

• le feu;
• les éclairs;
• le vol;
• les inondations, le vent, la grêle, la foudre ou les tremblements de terre;
• les émeutes ou mouvements populaires.

Elle peut être ajoutée individuellement ou avec la protection collision et renversement (B2).

3. Vous pourriez être obligé d’assurer votre auto « des deux bords »

Si vous choisissez de louer ou devez financer votre véhicule, le créancier exigera que votre auto soit protégée pour les risques de collision et de renversement (B2), le feu, le vol et le vandalisme (B3) ainsi que pour la responsabilité civile.

4. De nombreuses protections complémentaires peuvent être ajoutées à votre assurance auto

Selon vos besoins et préférences, vous pouvez opter pour une ou plusieurs des protections complémentaires. Voici deux des avenants les plus courantes :

Valeur à neuf (F.A.Q. n^o 43A-E) Si vous assurez une auto neuve et que vous désirez protéger votre investissement, cette protection est pour vous. Si votre véhicule neuf est une perte totale, vous pourrez choisir entre le remplacement du véhicule ou le paiement de l’indemnité. Si votre véhicule neuf est une perte partielle, les pièces endommagées qui sont irréparables seront remplacées par des pièces d’origine neuves.

Voiture louée à court terme ou empruntée (F.A.Q. n^o 27a, les dommages causés à des véhicules dont l’assuré désigné n’est pas propriétaire, excluant les véhicules fournis par un employeur). Cet avenant étend la garantie du chapitre A (responsabilité civile) aux dommage causé à ou à la disparition du véhicule (ou de ses équipements et accessoires) dont vous n’êtes pas le propriétaire.

5. Vous pouvez personnaliser vos protections d’assurance auto

Vous pouvez toujours personnaliser vos protections ainsi que la franchise en fonction de vos besoins et du niveau de risque qui vous convient.

Qu’est-ce que la franchise?

La franchise représente la partie des dommages que l’assureur de vous remboursera pas.

Une franchise élevée diminuera la prime. Vous payez plus par année, donc vous débourserez moins lors d’une réclamation. Inversement, une franchise basse augmentera la prime. Vous payez moins par année, donc vous débourserez plus lors d’une réclamation.

Vous avez des questions ou besoin de conseils en matière d’assurance auto? Communiquez avec votre assureur : c’est son rôle de vous aider à comprendre vos protections et de vous guider vers celles qui sont le mieux adaptées pour vous.