Les rentes : un atout majeur pour gérer les risques des clients

L’importance croissante des rentes

Pourquoi parle-t-on autant des rentes? C’est simple : elles répondent à une des plus grandes craintes de votre clientèle – manquer d’argent.

Les rentes ne sont pas uniformes, et c’est leur force. Voici un aperçu des différents types de produits que vous pouvez proposer :

• Rente viagère : idéale pour les clients qui souhaitent un revenu garanti à vie. C’est un bon filet de sécurité pour éviter d’épuiser leurs économies.
• Rente réversible : parfaite pour les couples, car elle offre un revenu constant à la personne qui survit au décès de son (sa) conjoint(e)
• Rente certaine : très bien pour les clients qui veulent toucher un revenu pendant une phase précise de leur retraite, par exemple au cours des années précédant le début des prestations de retraite.

En proposant une rente adaptée aux besoins de votre clientèle, vous offrez plus qu’un produit, vous leur apportez aussi de la sérénité.

Pourquoi intégrer les rentes dans les portefeuilles de vos clients

Il faut se rendre à l’évidence : les retraités d’aujourd’hui naviguent en terrain inconnu. Les marchés sont imprévisibles, l’espérance de vie augmente et les stratégies de retraite traditionnelles n’offrent pas toujours une garantie suffisante. C’est là que les rentes entrent en jeu.

Revenu garanti à vie

Voilà l’aspect le plus important. Les rentes offrent un flux de revenus fiable, quelle que soit l’évolution des marchés. En sachant qu’une source de revenus stable les attend, vos clients pourront profiter de leur retraite en toute sérénité.

Protection contre la volatilité des marchés

Contrairement à d’autres investissements, les rentes ne fluctuent pas en fonction des marchés. Elles constituent donc une option fantastique pour les clients qui ont besoin d’une stabilité accrue, en raison de leur capacité financière ou de leur tolérance au risque.

Efficacité fiscale

Les rentes peuvent également jouer un rôle clé dans la planification fiscale. Avec des options de croissance à l’abri de l’impôt, elles constituent un moyen judicieux d’aider les clients à payer le moins d’impôt possible tout en maximisant leurs revenus.

Les rentes ne conviennent pas à tout le monde, mais les gens qui accordent une grande importance à la gestion des risques peuvent s’intéresser à leurs avantages.

Adapter les rentes aux besoins de vos clients

L’un des atouts majeurs des rentes est leur flexibilité. Qu’il s’agisse de clients prudents ou d’investisseurs fortunés, vous trouverez sûrement une rente adaptée à leurs besoins.

Voici quelques exemples pour guider vos conversations :

• Clientèle prudente : Pour les gens qui recherchent avant tout la certitude, les rentes viagères ou certaines peuvent se révéler très utiles.
• Clientèle proche de la retraite : Les rentes différées peuvent servir à combler le manque à gagner en permettant aux clients de faire fructifier leur épargne et d’immobiliser leurs revenus futurs.
• Couples : Une rente réversible assure la sécurité financière des deux partenaires.
• Clientèle fortunée : Les rentes peuvent couvrir les besoins essentiels et libérer d’autres actifs pour les dépenses de luxe, les projets de croissance ou la planification de l’héritage.

L’approche personnalisée est importante. En adaptant vos conseils d’annuités aux besoins de chaque personne, vous favorisez la confiance et des choix judicieux.

Nouveautés dans le domaine des rentes

Si vous pensez que les rentes sont dépassées, détrompez-vous. Le secteur a évolué pour répondre aux besoins des retraités d’aujourd’hui. Voici quelques nouveautés :

Options personnalisables

Les rentes modernes offrent une protection contre l’inflation, des ajustements de revenu et même des possibilités de retrait anticipé. Grâce à ces améliorations, il est plus facile d’adapter les rentes à la réalité de vos clients.

Outils technologiques

La gestion des rentes n’a jamais été aussi facile. Les plateformes numériques permettent aux conseillers ainsi qu’à leur clientèle de suivre, de gérer et d’ajuster les régimes de rentes sans tracas.

Transparence

Les rentes actuelles sont plus simples et plus faciles à comprendre, ce qui les rend plus attrayantes pour la clientèle qui valorise la clarté.

Contactez votre équipe de soutien Beneva pour vous assurer accéder aux outils nécessaires afin d’offrir des solutions innovantes à vos clients.

Comment inclure les rentes à vos pratiques

Incorporer les rentes dans vos recommandations n'est pas compliqué. Voici quelques conseils :

Posez les bonnes questions

Commencez par cerner les craintes, objectifs et situations financières de vos clients. Par exemple, poser des questions comme « Comment un revenu garanti changerait-il votre vision de la retraite? » facilite discussions sur les rentes.

Éduquez votre clientèle

Beaucoup de gens ne connaissent pas bien les rentes. Une explication claire, dans un langage simple, peut faire toute la différence.

Évitez les erreurs courantes

Assurez-vous que vos clients ont accès à des fonds pour les imprévus. Les rentes doivent s’intégrer à une stratégie financière globale, à revoir régulièrement.

Prendre le temps d’analyser la situation de vos clients et de les guider dans leurs choix vous aidera à renforcer votre rôle à titre de conseiller ou conseillère de confiance.

Envie de faire bouger les choses?

Dans un monde imprévisible, les rentes offrent résilience, stabilité et tranquillité d’esprit. En les intégrant à votre pratique, vous ne vendez pas juste un produit – vous créez de la sécurité financière pour les gens qui vous confient leur avenir.

Les rentes peuvent être l’atout essentiel pour gérer les risques de vos clients et la clé pour vous distinguer en tant que conseiller ou conseillère. Beneva est là pour vous former et vous appuyer avec des solutions de rentes performantes et adaptées.