5 erreurs financières à éviter
Pas toujours facile de gérer ses finances… Entre les imprévus, les projets à réaliser et les dépenses du quotidien, on peut vite se sentir débordés. Pourtant, quelques erreurs peuvent avoir un impact majeur sur votre sécurité et celle de vos proches.
L’important, c’est de prendre conscience de ces faux pas et de savoir comment les éviter. Voici 5 erreurs courantes, mais surtout, des conseils pratiques pour les surmonter et garder le cap sur vos objectifs financiers.
1. Ne pas avoir de plan
Ne pas avoir de plan financier solide, c’est naviguer à l’aveugle. On repousse l’épargne à plus tard. On vit de paie en paie. On ignore les imprévus. On tombe dans le piège du surendettement. Pourtant, chaque petit geste compte pour bâtir une sécurité financière durable.
Il est crucial de faire un budget qui reflète vos dépenses réelles et occasionnelles. Ce budget ne doit pas être figé. Réévaluez-le de temps en temps pour tenir compte des changements dans votre vie. Ajustez-le pour équilibrer vos besoins et vos envies.
Un fonds de sûreté est aussi essentiel pour faire face aux imprévus sans stress financier. Que ce soit après une perte d’emploi ou une réparation soudaine, un coussin financier vous évite de recourir au crédit en urgence.
Car le piège est ici : vivre à crédit. Les cartes de crédit, les financements « balloune » ou une hypothèque trop lourde peuvent gruger votre budget. Prenez le temps de revoir vos choix de financement et modifiez vos habitudes pour alléger vos dettes.
En somme, l’important est de faire preuve de vigilance. Réévaluez vos finances, corrigez vos erreurs (car qui n’en fait pas?) et ajustez vos priorités.
Vous avez maintenant les clés pour bâtir un avenir financier solide.
2. Ne pas protéger votre sécurité financière et celle de vos proches
Négliger votre sécurité financière et celle de vos proches peut entraîner des conséquences graves. Personne ne peut prédire l’avenir à l’aide d’une boule de cristal, alors mieux vaut prévenir que guérir.
Il est essentiel d’avoir une protection adaptée. Cela peut passer par des assurances vie, maladie ou invalidité. Ces protections assurent que vous et vos proches pourrez faire face aux imprévus sans compromettre votre sécurité financière.
Prenez le temps de revoir vos protections régulièrement au gré des événements importants dans votre vie, comme l’achat d’une maison ou la naissance d’un enfant. Assurez-vous qu’elles couvrent bien vos besoins actuels et ceux de votre famille. Vous vivrez ainsi plus sereinement, en sachant que tout le monde est bien protégé.
Vous n’avez pas d’assurance? Il n’est jamais trop tard pour bien faire!
3. Changer de stratégies financières en raison des événements
Quand vient le temps de gérer vos finances, mieux vaut garder la tête froide. Prendre des décisions impulsives ou en panique n’est jamais de bon conseil, surtout si vous avez des placements boursiers. Et peu importe la cause derrière vos rendements qui s’envolent en fumée: pandémie, élections, récession, hausse du taux de chômage, etc.
La volatilité des marchés comporte ses hauts… et ses bas. Quand les rendements sont en chute libre, il peut devenir tentant de vous départir de vos placements. Mais avant, respirez un grand coup. Si votre portefeuille est diversifié, c’est-à-dire avec des investissements à risque et d’autres, sécuritaires, il est peut-être préférable de vous en tenir au fameux plan dont nous avons parlé plus haut.
En général, il ne s’agit que d’une secousse, et à long terme, vos placements seront rentables.
4. Ne pas améliorer votre éducation financière
REER, CELI, CELIAPP, REEE… Vous perdez votre latin devant tous ces acronymes? Un peu normal! Chacun de ces régimes a ses propres règles, ses avantages fiscaux et répond à des besoins précis.
Ne vous laissez pas intimider par ces termes. Vous pouvez améliorer votre littératie financière, un pas à la fois.
Comment faire? Commencez par vous informer sur les concepts de base. Parlez à votre conseillère ou votre conseiller. Lisez nos articles de blogue ou suivez nos webinaires. L’important, c’est d’y aller à votre rythme.
Mieux comprendre les finances vous aidera à prendre des décisions éclairées. Vous saurez quel régime vous convient et comment en profiter au maximum.
5. Investir en solo
Gérer vos finances vous-même peut sembler une bonne idée, mais cela comporte des risques importants. Même si vous suivez les conseils d’une personne de votre entourage ou d’Internet, vous risquez de commettre des erreurs coûteuses. Chacun son métier, comme on dit.
Voilà pourquoi il faut confier vos finances à des professionnels en la matière : les conseillers financiers avec un permis de l’Autorité des marchés financiers (Cet hyperlien s'ouvrira dans un nouvel onglet). Ils possèdent l’expertise et les qualités nécessaires pour vous guider. Ils connaissent les règles du marché et peuvent vous aider à bâtir une stratégie d’investissement adaptée à votre situation et à vos projets.
N’oubliez pas : chaque personne a des besoins et des objectifs différents. Ce qui fonctionne pour votre ami ou votre collègue ne sera peut-être pas la meilleure option pour vous. Vous entourer de professionnels qualifiés, c’est vous donner des chances de succès optimales.
Vous n’avez pas de conseiller ou de conseillère? On peut vous aider à en trouver.